Как должнику сохранить жилье при банкротстве?

Банкротство может быть сложным периодом в жизни, особенно когда речь идет о сохранении жилья. В данной статье мы рассмотрим ключевые вопросы: как избежать потери единственного жилья, как списать долги, что могут забрать у банкрота, и как сохранить имущество при этой процедуре.

Как списать долги – подробнее о банкротстве

Процесс банкротства может быть спасением для должника. Он позволяет частично или полностью избавиться от долгов. Однако перед тем, как приступить к банкротству, важно понимать, какие виды банкротства существуют (внесудебное и судебное) и как они влияют на ваше имущество.

Процедура банкротства включает в себя несколько возможных сценариев развития событий, каждый из которых зависит от конкретных обстоятельств, типа банкротства и законодательства. Вот несколько основных сценариев:

Согласованное урегулирование долгов

В некоторых случаях, до подачи на банкротство, должник может договориться с кредиторами о согласованном урегулировании долгов. Это может включать в себя переговоры о реструктуризации долга, установлении новых сроков платежей или уменьшении суммы задолженности.

Процедура внесудебного банкротства

В некоторых случаях возможна процедура внесудебного банкротства, при которых стороны пытаются достичь соглашения вне суда.

Судебное банкротство

Подача на судебное банкротство может привести к нескольким сценариям. В Главе 7 (ликвидация) активы должника могут быть проданы для удовлетворения кредиторов. В Главе 13 (реструктуризация) может быть разработан план по выплате долга с сохранением части имущества.

Последний вариант к сожалению, является самым частым сценарием на практике, особенно предусматривающий ликвидацию имущества, то есть его продажу. В этом случае должник будет признан финансово несостоятельным. Поэтому вопрос защиты имущества является одним из самых актуальных для человека в такой ситуации.

Что могут забрать у банкрота?

Большинство людей опасаются того, что банкротство приведет к потере жилья. Но это не всегда так. В некоторых случаях можно утратить только часть имущества, оставив основное жилище вне риска.

Недвижимость: Одним из наиболее значимых активов, которые могут быть забраны, является недвижимость. Это могут быть квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость и другие виды недвижимости.
Движимое имущество: Вещи, которые можно передвигать, такие как автомобили, мебель, электроника, оборудование, также могут быть проданы или распределены среди кредиторов.
Финансовые активы: Банкротство может затронуть банковские счета, акции, облигации и другие финансовые активы, которые находятся в собственности должника.
Интеллектуальная собственность: Патенты, авторские права, торговые марки и другие формы интеллектуальной собственности могут быть предметом продажи для погашения долгов.
Залоговое имущество: Если у должника есть имущество, которое было предоставлено в залог в обеспечение кредита, оно может быть забрано и продано.
Доли в предприятиях: В случае владения долями в компаниях или других предприятиях, эти доли также могут подлежать продаже или передаче кредиторам.
Личные ценности: Ценные вещи, такие как драгоценности, произведения искусства или антиквариат, могут быть проданы, хотя иногда существуют лимиты по стоимости личных ценностей, которые могут быть изъяты.
Долги родственников и супругов: В некоторых случаях, если есть подозрение в переводе активов перед банкротством, суд может рассмотреть вопрос о ликвидации имущества, принадлежащего родственникам или супругам.

Отберут ли единственное жилье банкрота?

В соответствии с законодательством России, единственное жилье, предназначенное для постоянного проживания, может быть защищено от продажи в процессе банкротства. Это предусмотрено статьей 111 Федерального закона № 127-ФЗ. Но закон устанавливает лимит по стоимости жилья, которое подлежит защите. Если стоимость жилья не превышает установленный лимит, оно может быть сохранено. Кроме того, семейные обстоятельства также могут влиять на защиту жилья. Например, если в семье есть несовершеннолетние дети или инвалиды, это может усилить защиту жилья.

И необходимо иметь в виду, что в рамках процесса банкротства оцениваются все активы должника. Если общая стоимость активов достаточна для полного удовлетворения требований кредиторов, жилье может остаться у должника.

Также для сохранения статуса основного жилья необходимо, чтобы в нем фактически проживал должник. Исключение составляют случаи временного отсутствия, например, по причинам работы или учебы.

В случае, если стоимость жилья превышает лимит, установленный законом, может быть предусмотрена бесплатная доля. Это означает, что кредиторы могут получить лишь часть средств от продажи жилья сверх лимита.

И очень важно знать, что Глава банкротства также имеет значение. Например, процедура банкротства по Главе 2 «О несостоятельности (банкротстве)» может предоставить должнику больше возможностей сохранить жилье, чем процедура банкротства по Главе 1.

Важно отметить, что судьба жилья в случае банкротства может зависеть от конкретных обстоятельств каждого случая, и воздействие различных факторов может изменить результат.

Залоговое имущество при банкротстве

Залоговым имуществом могут быть как движимые, так и недвижимые вещи. Например, это может включать в себя квартиры, дома, автомобили, оборудование, земельные участки и другие ценности, которые были предоставлены в залог для обеспечения кредитных обязательств. Все эти вещи будут изъяты и включены в конкурсную массу и в последствии проданы. И вырученные средства получит владелец залога.

Но если вы должник со стабильным достаточным доходом, то у вас есть реальная возможность реструктурировать свой долг. Здесь важно знать, что график погашения долга будет не больше чем 3 года. Во-вторых, с реструктуризацией и графиком погашения должны быть согласны судья и кредиторы и утвердить его. Поэтому такой вариант сохранения имущества довольно непросто реализовать.

Имущество родственников и супругов

Часто возникают вопросы о том, могут ли быть затронуты имущество родственников и супругов в ходе банкротства. Здесь также существуют законы, которые регулируют этот вопрос, и их следует тщательно изучить.

Здесь все зависит от того какие брачные отношения между супругами. Потому как Семейный кодекс разделяет имущество супругов на общее и личное. Общим будет считаться все приобретенное в браке, личным – до брака. Процедура банкротства общее имущество распределяет 50 на 50. И половина, принадлежащая должнику, подлежит продаже в рамках данной процедуры. Личное имущество остается у собственника, если он не является должником.

Если в вашей паре есть брачный договор, то это значительно облегчит процедуру. Так как все права на собственность прописаны в договоре. Только не пытайтесь для спасения имущества заключить брачный договор задним числом, документ обязательно должен быть заверен нотариусом.

В случае если между супругами брак официально не зарегистрирован. То, на кого оформлено имущество тому оно и принадлежит. При разводе право владения будет зафиксировано при разделе имущества. И если банкротство ожидается, таким образом можно реально сохранить свое имущество. Но развод нужно оформить заранее, иначе раздел имущества, совершенный данным способом, могут оспорить в суде кредиторы.

Выделение доли супруга

В случае банкротства супруга суд может принять решение о выделении доли супруга в совместном имуществе. Это означает, что только доля должника в совместном имуществе будет подвергнута распределению.

Если мы рассматриваем других родственников – бабушки, дедушки, дети и др. Правила будут действовать подобным образом. Личное имущество этих людей не может быть включено в конкурсную массу. Главное доказать документально свое право собственности.

Перевод активов перед банкротством

Если должник передал свои активы родственникам или супругу с целью уклонения от банкротства, суд может провести расследование и принять меры по возврату этих активов в конкурсную массу для удовлетворения кредиторов.

Процедура оценки имущества

Оценка имущества является ключевым этапом в процессе банкротства. Это влияет на то, какие активы могут быть проданы для удовлетворения долгов. Понимание этого процесса поможет вам лучше подготовиться к банкротству.

Процедуру оценки проводит арбитражный управляющий, которого назначает суд. Как правило им является аккредитованный профессиональный оценщик. Сама экспертиза проводится по принятым и действующим стандартам и в соответствии с описью имущества должника.

Советуем прочитать: Нужна ли отчет ЕГРН для прописки по месту жительства?

Внесудебное и судебное банкротство

В зависимости от конкретных обстоятельств, вам может потребоваться внесудебное или судебное банкротство. Определение наилучшего пути требует консультации с опытным юристом.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство представляет собой процедуру, в рамках которой должник и кредиторы сами пытаются договориться об условиях погашения долга без судебного вмешательства.

Дополнительное требование для запуска внесудебного банкротства – общая сумма долгов для списания в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства – бесплатный характер и оперативность (ровно 6 месяцев).

Характеристики:

Договоренности и соглашения: В этом случае, стороны могут заключить соглашение о реструктуризации долга, временных отсрочках, погашении части долга и т.д.
Медиация: Иногда в процессе внесудебного банкротства может применяться медиация, то есть участие нейтрального посредника для помощи в достижении согласия между сторонами.
Отсутствие судебных процедур: Однако внесудебное банкротство не всегда приводит к полному урегулированию спора, и в случае неудачи стороны могут обратиться в суд.

Судебное банкротство

Судебное банкротство – это процедура, в рамках которой решение о банкротстве должника принимается судом.

Характеристики:

Инициация судебного процесса: Процесс начинается с подачи заявления в арбитражный суд о признании должника банкротом.
Судебное решение: Суд принимает решение о банкротстве и, в зависимости от типа процедуры (например, Глава 2 или Глава 1), может определить порядок ликвидации активов, реструктуризации долга, составление плана выплат и другие аспекты.
Управляющий и конкурсный управляющий: В судебном банкротстве назначается управляющий или конкурсный управляющий, который осуществляет управление активами должника и координирует процесс погашения долгов.

Выбор между внесудебным и судебным банкротством

Добровольное или принудительное: Внесудебное банкротство обычно является добровольным решением сторон, в то время как судебное банкротство может быть принудительным, инициируемым одним или несколькими кредиторами.
Тип банкротства: Судебное банкротство может проводиться по разным «главам» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (например, Глава 1 – о несостоятельности граждан или Глава 2 – о несостоятельности индивидуальных предпринимателей).

Что нельзя делать перед банкротством?

Существует ряд действий, которые следует избегать перед началом процедуры банкротства. Их неверное выполнение может негативно повлиять на исход процесса.

Перед началом процедуры банкротства есть определенные действия, которые не рекомендуется или даже нельзя предпринимать. Эти запреты направлены на предотвращение уклонения от исполнения обязательств перед кредиторами и сохранение целостности процесса банкротства. Вот несколько ключевых вещей, которые следует избегать перед банкротством:

Перевод активов:

Что это значит: Перевод активов означает перемещение имущества или средств вне досягаемости кредиторов перед началом процедуры банкротства.

Почему нельзя: Это может быть рассмотрено как уклонение от обязательств, и суд может отменить такие сделки, вернуть активы обратно в конкурсную массу для удовлетворения кредиторов.

Необоснованный перевод собственности:

Что это значит: Продажа или передача собственности по цене значительно ниже рыночной стоимости.

Почему нельзя: Суд может рассматривать такие сделки как преднамеренные попытки уменьшения активов, доступных для удовлетворения кредиторов.

Умышленное увеличение задолженности:

Что это значит: Принятие дополнительного долга с намерением не вернуть его.

Почему нельзя: Суд может рассматривать это как мошенничество и отменить долг или ограничить возможность его списания.

Перевод средств близким родственникам:

Что это значит: Перевод средств, подарков или продажа имущества близким родственникам.

Почему нельзя: Такие сделки могут быть рассмотрены как средства ухода от обязательств, особенно если они произошли непосредственно перед банкротством.

Недостаточное раскрытие активов и долгов:

Что это значит: Скрытие активов или долгов при подаче заявления о банкротстве.

Почему нельзя: Неполное или ложное раскрытие активов может повлиять на законность процесса банкротства.

Неуплата налогов:

Что это значит: Уклонение от уплаты налогов перед банкротством.

Почему нельзя: Налоговые обязательства обычно не могут быть списаны в процессе банкротства, и неуплата налогов может быть основанием для отказа в проведении процедуры.

Необоснованный перевод права собственности на жилье:

Что это значит: Продажа или передача права собственности на единственное жилье без достаточных оснований.

Почему нельзя: Суд может рассмотреть такие действия как попытку уклонения от ответственности за основное жилье.

Эти действия могут быть рассмотрены как мошеннические или уклоняющиеся от обязательств, что может повлечь за собой серьезные последствия, включая отмену сделок, ограничение прав и даже уголовную ответственность.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Существуют стратегии, которые помогут вам максимально сохранить ваше имущество в ходе банкротства. Это включает в себя правильное планирование и своевременные действия.

Реструктуризация долга

Обсуждение с кредиторами: В некоторых случаях можно договориться с кредиторами о реструктуризации долга. Это может включать в себя изменение условий платежей, уменьшение общей суммы долга или предоставление отсрочки.

Предложение плана выплат: В случае судебного банкротства можно предложить план выплат, который предусматривает возврат части долга кредиторам без продажи всех активов.

Консультация с адвокатом: Важно получить квалифицированное юридическое сопровождение. Адвокат, специализирующийся в области банкротства, может помочь определить наилучший путь сохранения имущества.

Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу для выставления на торги?

Недвижимость: Все недвижимое имущество, такое как квартиры, дома, земельные участки, которые принадлежат должнику, обычно включается в конкурсную массу.
Движимое имущество: Это включает в себя все подвижные вещи, такие как автомобили, техника, оборудование и другие ценные активы.
Финансовые активы: Банковские счета, ценные бумаги, акции, облигации и другие финансовые инструменты обычно также подлежат включению в конкурсную массу.
Интеллектуальная собственность: Патенты, авторские права, торговые марки и другие объекты интеллектуальной собственности могут быть включены в конкурсную массу, если они принадлежат должнику.
Залоговое имущество: Активы, которые были предоставлены в залог для обеспечения кредита, также подлежат включению в конкурсную массу.

Что не подлежит изъятию?

Основное жилье: Жилище, предназначенное для постоянного проживания, часто защищено от изъятия в ходе процедуры банкротства. Законы могут устанавливать лимиты на стоимость и размер жилья, который остается у должника.
Личные вещи первой необходимости: Одежда, мебель, кухонная утварь и другие предметы личного пользования обычно не подлежат изъятию. Эти вещи обеспечивают базовые условия жизни должника.
Инструменты труда: В некоторых случаях инструменты и оборудование, необходимые для занятия профессиональной деятельностью, могут быть защищены от изъятия. Это направлено на поддержание способности должника к заработку.
Средства передвижения: Обычно законы предусматривают защиту основных средств передвижения, таких как автомобиль, особенно если он не является роскошным.
Пенсионные накопления: Пенсионные счета и фонды могут быть защищены от изъятия во многих случаях, чтобы обеспечить финансовое благополучие должника в будущем.

Как максимально сохранить имущество при банкротстве?

Оценка финансовой ситуации: Тщательно проанализируйте свою финансовую ситуацию и оцените, насколько банкротство является неизбежным. Разработка плана действий начинается с четкого понимания вашей общей задолженности и активов.
Договоренность с кредиторами: Попробуйте договориться с кредиторами о реструктуризации долга, проведении рассрочки или уменьшении суммы задолженности. Это может помочь избежать банкротства или облегчить его последствия.
Использование процедуры урегулирования: В России существует процедура урегулирования долгов перед началом банкротства. Подробнее об этом можно узнать в статье 15.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Консультация с юристом: Получите профессиональный совет у юриста, специализирующегося на банкротстве. Юрист поможет вам разработать стратегию, соответствующую вашей конкретной ситуации.

Выводы

Вы можете провести процедуру банкротства и избавиться от своих долгов законно.

Очень важно не заниматься мошенническими схемами для сохранения имущества. Например – нелегальный вывод активов. Это может повлечь административную и уголовную ответственность.

Продумайте заранее совместно с юристом все действия по сохранению ваших активов.